信用卡機關重重 考考你的卡智商


作者:Kelly   |   更新日期:2011/04/26

翻開皮夾,多數人可以掏出兩張以上的信用卡,但你真的了解這個再平常不過的支付工具嗎?不囉嗦,這裡有10道機關題,答對1題得1分,先別急著看答案,算算你的信用卡智商有多高!

1. 信用卡的循環利息,若分別用「入帳日」、「結帳日」、「繳款截止日」來做計算基準,哪一個算出來的利息最高?正解:「入帳日」指的是指發卡機構代持卡人墊付消費款給收單機構或特約商店,並登錄於持卡人帳上的那一天;「結帳日」就是銀行以每月的某個日期為基準,在那天之前消費的金額做結算,帳款會寄帳單給消費者,成為消費者本月應繳金額;「繳款截止日」就是持卡人的最後繳款期限。信用卡的循環利息以「入帳日」計算,利息最高,對持卡人最不利。

2. 銀行的最高循環利率大多落在幾趴?正解:多數銀行的最高循環利息多在17%至19%之間。循環利率最高的則是法定的20%,像是大眾、台北富邦、台新、花旗銀行等;台灣銀行的最高循環利息較低,只有11.436%,另外,華南銀行商務卡為14.6%、美樂家生活卡為16.5%,利率也相對較低。至於最低循環利息,根據銀行公會所公布的各家銀行信用卡循環利率可知,目前最低可到2%多,像是安泰銀(2.63%)、永豐銀(2.74%)、元大銀(2.92%),甚至台新銀行的專案利率可下殺到0%。

3. 遲繳信用卡費,除了有循環利息外,還會被扣違約金嗎?正解:帳單應繳金額如果低於1,000元,未如期繳納的話,不必支付違約金;但若帳單應繳總金額超過1,000元,就須被扣逾期違約金,至多收三期,金額上限固定分別為300元、400元、500元。

4. 聯徵中心用幾項標準來評定一個人的信用?正解:一般而言,聯徵中心會根據消費者「繳款紀錄」、「負債情形」、「新的信用申請」、「使用信用的長度」,以及「信用型態」等五大項目,計算出每個人的信用評分,約在300分到800分之間,分數越高,表示信用越好,分數較低,則代表信用較差。

5. 逾期繳款的聯徵不良紀錄,多久可以註銷?正解:一般民眾最常發生信用卡逾期還款、遭銀行催收等狀況,在銀行報送之後,該項逾期、催收紀錄,就得「自清償之日起揭露三年」;如果遭銀行轉銷呆帳,呆帳紀錄則是「自轉銷之日起揭露五年」。

6. 申請多張信用卡,會不會影響信用?正解:由於「消費頻率」常被銀行端視為「信用評分」的項目之一,所以,如果持有信用卡,但是從來不使用,則銀行無法從民眾的消費行為中得到參考資訊,對於「信用評分」並無加分的效果,反倒會稀釋到個人的信用額度。

7. 附卡持有人須負正卡連帶清償責任嗎?正解:金管會修改信用卡定期化契約,自2009年7月10日起,信用卡正卡持卡人若欠銀行錢,附卡持卡人將不再負連帶清償責任。但此新規定僅適用2009年 7 月 10 日之後新發卡的附卡持卡人,對於之前的附卡持卡人無法溯及既往。在此日期之前的附卡持卡人,可在「經濟弱勢」及其他條件下,爭取免除連帶清償責任。

8. 「餘額代償」大約可為持卡人省下多少利息?正解:「信用卡餘額代償」是發卡銀行針對經常使用信用卡循環額度的消費者,提供帳單上的累積應繳金額轉至銀行辦理「信用卡轉貸金」或「信用卡代償金」的方案。由於信用卡所提供的循環信用額度是按日計息的短期貸款,利率約為年息20%(各家銀行不一),相較於信用卡轉貸金約14%的利息,申請「信用卡餘額代償」,可以為深受高循環利息之苦的持卡人節省約30%的利息支出。

9. 商家可以拒絶民眾刷卡付帳嗎?正解:如果商家並未成為國際發卡組織的特約商店,民眾不能要求商家接受刷卡,但若是碰到特約商店阻礙刷卡,則可以向發卡銀行、國際發卡組織反應,或金管會銀行局申訴,來懲罰不法的商家。不可以

10. 信用卡背面簽名可以不簽本名嗎?正解:信用卡背面的簽名,中文或英文都可以,不是本名也沒關係,但是刷卡簽單上的簽名一定要和卡片背面的簽名一致,建議中英文合併簽名,較不容易被模仿筆跡盜刷。

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